8月30日,北京银行发布2023年半年度报告。2023年上半年,北京银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局,以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”,全力推进“数字京行”建设,在高质量发展的道路上迈出更加坚实的步伐,向广大投资者交上了一份优异的中期业绩答卷。

截至2023年6月末,北京银行资产总额3.63万亿元,较年初增长7.22%,规模持续保持城商行首位;实现归母净利润142.38亿元,同比增长4.89%,经营质效持续保持上市银行较好水平;不良贷款率1.34%,较年初下降0.09个百分点,同比下降0.3个百分点;拨备覆盖率217.65%,较年初上升7.61个百分点,同比上升22.72个百分点,资产质量稳中向好,风险抵补能力持续提升。

一、胸怀国之大者,服务实体经济,再创高质量发展新业绩

北京银行坚持以数字化为牵引,聚焦实体经济发展重点领域和薄弱环节持续加大金融支持力度,各项业务实现量的合理增长和质的有效提升。

打赢数字化转型“三大战役”。2023年上半年,北京银行秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念,完成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台建设,打赢数字化转型“三大战役”,推动全行数字化转型能力迈上新台阶。在此基础上,以20个科技重大项目牵引全行数字化转型向纵深推进,实现新信用风险管理系统、企业级客户及用户管理平台、场景支付2.0等首批科技重大项目投产。加强前沿技术应用,完善“京智大脑”企业级人工智能平台,落地业务场景超100个,发布百亿级参数“京智”大模型,前瞻布局金融智能核心能力。加快数币银行建设,获批成为首家以数字人民币受理服务机构身份接入央行侧数字人民币系统的城商行,在苏州成立数币创新实验室。上半年,北京银行3个数字化转型项目荣获中国上市公司协会“2023年度上市公司数字化转型典型案例”奖项;5个数字化转型项目荣获国务院国资委“国企数字场景创新专业赛”奖项。

8月7日,北京银行推出“京e贷6.0”,为新市民金融服务和普惠金融服务提供有力工具。

零售转型换挡提速。2023年上半年,北京银行聚焦满足人民群众对美好生活的向往,持续优化金融产品服务供给,零售转型实现换挡提速。截至6月末,零售业务营业收入119.63亿元,同比增长16.01%,全行占比达到37%,同比提升6个百分点;零售利息净收入同比增长18.56%,全行占比达46.72%,较年初提升9.27个百分点。AUM规模达到10,094亿元,成功迈入“万亿俱乐部”;储蓄存款突破5,800亿元,同比增长19.07%。个贷规模达到6,540亿元,同比增长11.5%,规模领跑城商行;自营线上贷款“京e贷”规模突破百亿元,同比增长167%。零售客户突破2,800万,客群基础更加坚实,贵宾客户数突破90万户,私行客户数达到1.35万户,中高端客户规模再上台阶。推出手机银行APP7.0,手机银行用户规模达1,472万户,同比增长20.7%;MAU达546万户,同比增长17.4%;“智策”零售数字化运营体系触达客户超1.7亿人次,零售业务决策、运营数字化水平显著提升。

公司业务质效更优。2023年上半年,北京银行聚焦稳投资、稳增长,积极做好小微企业、科技创新、专精特新、制造业、绿色低碳等重点领域的信贷投放,业务结构、客户结构持续优化。截至6月末,人民币公司贷款(不含贴现)余额1.1万亿元,较年初增长15.93%;人民币公司存款规模1.46万亿元,较年初增长9.36%;核心存款累计日均1.18万亿元,占比较上年末提升7个百分点,人民币公司存款平均利率较上年末下降10个基点。构建分层分类、专业专注、综合覆盖的公司客群经营体系,公司有效客户达22.62万户,其中公司价值客户数6.42万户,较年初增长10.12%,占比提升1.39个百分点。持续发力普惠金融,上线“小巨人”APP3.0版,优化普惠线下业务7大环节44个小环节,6月末普惠贷款余额2,110.39亿元,较年初增长22.61%;普惠型小微企业贷款户数32.25万户,较年初增长7.87%。构建数字供应链金融新生态,供应链金融投放规模同比增长139%,服务核心企业、供应商同比分别增长118%、212%。升级特色金融内涵,完善科创金融产品体系,聚焦首都影视产业、体育产业分别发布“星辰计划”“京彩体育贷”融资服务方案,获得人民银行碳减排支持工具使用资格,推出基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”。截至6月末,全行科创金融余额2,482.84亿元,较年初增长27.48%;文化金融余额858.50亿元,较年初增长17.89%;绿色贷款余额1,415.17亿元,较年初增长28.30%。

金融市场业务稳健发展。2023年上半年,北京银行金融市场业务加速转型,投资交易能力持续加强,可持续发展动能不断增强。截至6月末,金融市场管理业务规模3.27万亿元,较年初增长8.87%;货币市场本外币交易量22.28万亿元,稳居市场第一梯队;资金交易能力持续提升,连续五年获得公开市场一级交易商城商行序列第一名。票据业务交易量同比增长82%,自营贵金属交易量同比增长162.68%,新成立托管产品规模为去年同期的4.8倍,首发公募基金托管规模排名城商行首位。产品创新不断深化,落地全国首单支持黄河流域高质量发展的资产支持证券、全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品、浙江省首单乡村振兴资产证券化项目。

二、坚持团结奋斗,聚力守正创新,激活特色经营新动能

北京银行紧跟技术创新、产业升级、人口结构变化的新趋势,持续深化差异化发展新布局、激活特色化经营新动能,全力打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“企业全生命周期服务的银行”“投行驱动的商业银行”。

打造“儿童友好型银行”。2023年上半年,北京银行推出“京萤计划”儿童综合金融服务3.0版本,推出京苗俱乐部家庭成长体系,累计举办各类“京苗俱乐部”活动近万场,有效带动儿童金融向家庭金融转化。打造“金融+教育”特色合作模式,与1,200余所院校开展合作,携手外研社举办全国中学生外语素养大赛,发行北京市东城区儿童友好、北京第二实验小学等11款联名“小京卡”产品。举办京苗俱乐部“萤光心愿”六一文艺汇演,定档北京卫视播出,收视率排名同时段全国第五名。截至6月末,“小京卡”发卡84万张,累计服务超过170万儿童客户及家庭,帮助管理压岁钱超43亿元,“京苗俱乐部”会员突破100万。

打造“伴您一生的银行”。2023年上半年,北京银行整合各类金融+非金融资源,迭代升级儿童金融综合服务体系;发力创业金融,专属创业贷“创赢贷”余额突破110亿元,助力新市民自主创业;推出“英才金融”服务方案,面向全国人才客群发放英才卡近4,000张;构筑开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台,代销理财产品在线支数超100支,私行代销产品规模较年初增长18.84%;完善养老金融布局,率先推出养老基金Y份额零费率认(申)购模式,截至6月末,开立个人养老金账户超96万户,较年初增长76万户,全国市场占有率提升至2.4%,保持北京地区市场领先优势。

3月2日,由北京广播电视台出品,北京银行独家冠名的全国首档专精特新企业纪实观察类节目《专精特新研究院》举行开播仪式。

打造“专精特新第一行”。2023年上半年,北京银行发布《“专精特新·千亿行动”工作方案》,实施“123456”专项行动计划,推出“专精特新”专属线上信用贷款产品“领航e贷”并迅速实现超百亿元放款。联合北京广播电视台制作推出全国首档、首创、首播聚焦“专精特新”企业的纪实观察类节目《专精特新研究院》,联动生态伙伴提升“专精特新”企业综合化服务能力。截至6月末,“专精特新”企业开户数、贷款户数、贷款余额分别较年初增长50%、88%、90%。

5月29日,北京银行发布GBIC²组合金融服务方案,并与14家企业签署战略合作协议。

打造“企业全生命周期服务的银行”。2023年上半年,北京银行秉持GBIC2组合金融服务理念,积极为企业发展构建全产品、全流程、多维度的全生命周期金融服务体系。强化战略客户统筹管理,推进核心客户营销服务下沉,北京市属国企一二级子公司合作率提升至27.34%,较年初提升1.05个百分点。充分运用“扬帆计划”,聚焦上市、拟上市及“专精特新”客户开展精准营销,上市公司合作率23.3%,较年初提升2个百分点。

打造“投行驱动的商业银行”。2023年上半年,北京银行坚持以投行思维为导向、渠道联通能力为引领,推动商业模式从被动满足需求服务的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。债券承销规模1,338.22亿元,同比增长106%,科创票据承销规模稳居城商行首位;银团、并购新增放款分别同比增长156.68%、542.87%。探索构建公募REITs全生命周期金融服务体系,着力打造“REITs最友善的银行”,实现上半年市场首发公募REITs项目投资全覆盖,参与4单战略配售投资包括1单扩募REIT投资,成功锁定9单公募REITs托监管行。深入推进“速赢项目”,累计落地清洁能源产业链业务452笔,FPA口径累计金额415.51亿元。举办“聚生态之力 创产业未来”——北京银行第二届生态伙伴大会,全行共计设立“企业之家”10家、会员数超过400户,加速构建“三位一体”生态金融服务体系。

三、严守风险底线,深化管理变革,构筑基业长青新优势

北京银行坚持稳中求进总基调,以底线思维、系统思维强化全面风险管理,全面推进“大运营”体系建设、内部营商环境改革、“三化”塑型等工作,持续构筑基业长青新优势。

深化全面风险管理体系建设。2023年上半年,北京银行坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控一体推进,持续深化全面风险管理体系建设,夯实全口径资产生命周期管理,持续强化重点领域风险化解压退,增加“专精特新”、制造业单项冠军、高新技术企业等领域审批权限,不良贷款“控新降旧”工作取得显著成效,资产质量实现明显改善。优化全面风险管理机制,建立分支机构首席风险官制度,全面抓好分行风险管控能力建设。提升数字风控能力,完成新信用风险管理系统投产上线;推进“冒烟指数”模型2.0版本建设,模型每日监测授信客户及关联方企业超30万户,覆盖授信余额约2万亿元,项目荣获《亚洲银行家》亚太地区“最佳信用风险技术实施奖”等国内外2项大奖。

深化“大运营”体系建设。2023年上半年,北京银行积极推进京智柜面、智能柜员机、业务集约化、网点厅堂一体化等重点运营项目建设。推进京智柜面系统改造升级,零售业务交易改造比例达到100%,试点京智柜面无纸化功能。打造智能柜员机3.0版本,增加适老大字版、放大镜等基础功能,覆盖业务场景提升至90个。按照“厅堂一体化、服务标准化、展示整洁化、科技智能化”标准推进网点改造升级,在部分网点新增儿童金融专区、改造低柜区为适老区,积极服务“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”构建。

开展内部营商环境改革。2023年上半年,北京银行总行层面专门成立党委书记、董事长任组长的“营商环境改革领导小组”,在全行范围内启动“提升协同联动效能,打造良好营商环境”专项行动,通过“减环节、减材料、减时限、减跑动”,打造最佳客户体验和最佳用户体验。

开展“三化”塑型工作。2023年上半年,北京银行启动以“精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理”为核心的“三化”塑型工作,围绕“专精特新”、财富管理、公私联动及基层管理等专项主题项目,通过各类塑型任务的反复执行复盘,在实操、实训、实战中提升营销技能,萃取业务及管理最佳实践并向全行复制推广,带动全行专业化能力提升。

2023年下半年,北京银行将坚持以新时代中国特色社会主义思想为指导,巩固提升主题教育成果,认真践行金融工作的政治性、人民性,提升金融服务专业性,努力创造市场、创造客户、创造产品、创造服务、创造价值,继续加大实体经济支持力度,积极构筑特色经营优势,强化全面风险管理能力,以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量。