生龙活虎,龙马精神,崭新的龙年轰轰烈烈地开启,正是播种耕耘、打下基础的好时机。不过,光有资产保值增值的意愿还不够,如何投资也是不得不思考的问题。

银行理财无疑是值得重点关注的投资品类。2023年宏观经济形势复杂,但银行理财行业逆势上涨。根据《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》,2023年银行理财存续规模达到26.8万亿元,为投资者创造了6981亿元的正收益,成为了1.14亿投资者的选择。与此同时,2023年新发行理财产品也达3.11万只,投资者如何选择,才能获得“稳稳的幸福”?

一般来说,理财首先要了解自身的风险偏好。从最新数据看,1.12亿个人投资者中,风险偏好为二级(稳健型)的最多,接近35%,四级(成长型)和五级(进取型)合计仅占约20%,大部分投资者整体仍偏“求稳”,中低风险的理财产品能够较好满足这样的风险偏好。

在此基础上,投资者也要考虑自身的流动性需求等客观情况,根据自身近期的资金需求,选择期限合适的理财产品。尽量避免资金“空转”,也避免流动性吃紧的情况发生。

此外,理财产品净值化后,市场波动将直观反映在净值上,投资者也需考虑自身的心理承受能力,如不愿意看到产品净值出现较大起伏,低波动理财产品是更为合适的选择。

以光大理财阳光金同利系列为例,该产品系列定位“中短期限的稳健增值”,风险等级为中低风险,投资采用低波策略,100%投资于银行存款、同业存单、债券等固定收益类资产,其中银行存款及货币市场工具的合计投资比例不低于50%,低波资产占比较高,同时全市场精选资产,争取更高收益回报。与此同时,该系列既有最低持有期产品、也有封闭式产品,能较好匹配不同期限的投资需求。

首只光大理财阳光金同利系列产品成立于2023年2月21日,目前刚过1周岁生日。在过去一年中,阳光金同利系列发行并成立25只产品,合计募集规模超过138亿元,创造投资收益超1.9亿元,到期兑付产品业绩达标率100%!

光大理财官方信息显示,目前阳光金同利系列有多只产品处于存续状态。其中,阳光金同利(180天最低持有)A处于每交易所工作日可售状态,该产品风险等级为较低风险,业绩比较基准(年化)为2.75%-3.25%,持有满180天后每交易所工作日可赎,追求低波动理财的投资者可以考虑尝试。

此外,为更好满足投资者流动性需求,阳光金同利系列也在持续推出新产品。如近期将推出阳光金同利(90天最低持有)A,募集期为2月27日至3月5日,3月6日成立后每交易所工作日可购买。该产品风险等级为较低风险,业绩比较基准(年化)为2.7%-3.7%,持有满90天后每交易所工作日可赎,有短期理财需求的投资者可以重点关注。

2023年全年,宏观经济围绕“修复+探底”的关键词展开,全年债券市场走出了较好的牛市行情。光大理财阳光金同利系列产品存款打底,投资策略成熟,坚持债券收益率高点建仓,灵活调整组合的久期和杠杆,力争更好收益。新的一年,在经济有望持续恢复的大环境下,银行理财市场也有望持续增长,为更广泛的投资者带来更多收益,也希望每一位投资者都能龙年行大运,收获好成绩。

风险提示:本材料由光大理财有限责任公司(简称光大理财)制作并提供,仅作为产品宣传使用,不作为任何法律文件,产品详情请以理财产品说明书为准。业绩比较基准不是预期收益率,不代表产品的未来表现和实际收益,不构成对产品收益的承诺。产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益。产品详情可参见光大理财官方网站:http://www.cebwm.com 或拨打客服热线:400-889-5595。理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。