“普惠金融”2013年被纳入国家战略,历经十余年发展,如今我国金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高,基本实现了乡乡有机构、村村有服务、家家有账户,移动支付、数字信贷等业务迅速发展,小微企业、“三农”等领域金融服务水平不断提升。

随着经济社会发展,普惠金融的内涵也在不断拓展和丰富。例如2024年年初,国家金融监督管理总局普惠金融司提出要“构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系”。发展普惠理财,不仅有助于扩大普惠金融覆盖面,更能通过受众面大、贴近生活、可服务直接融资等特点,让普惠金融更好服务人民群众和实体经济。光大理财认真落实监管精神,充分发挥专业优势,积极创设普惠理财主题产品,即将于近期发行。这也是光大理财多措并举发展普惠理财的又一重要实践。

按照计划,这款普惠理财产品将设置1分钱起购的超低起购点,充分减费让利,管理费率(年化)低至0.1%。该产品拟通过对金融工具的积极投资,在有效控制投资风险和保持流动性的基础上,力争获得高于业绩比较基准的投资回报,在用好资产配置策略、利率策略、收益率曲线策略、信用策略等投资策略的基础上,优先投资于更具性价比的消费金融、小微企业、供应链金融、专精特新以及乡村振兴等普惠金融领域的资产和项目,在获取资产收益的同时,更好地助力中小微企业、广大消费者个体以及乡村振兴,为普惠金融高质量发展贡献光大力量。

降低理财门槛,让更多人享受专业理财服务

这不是光大理财第一次发行0.01元起购的理财产品。为了让更多老百姓享受到专业的理财服务,光大理财早在2020年4月就率先发行了业内首只1分钱起售的理财产品——阳光碧乐活1号。超低的理财门槛一方面扩大了理财服务的覆盖面,另一方面也与勤俭节约、积少成多的中华优秀传统文化相结合,传递了健康的理财观念。

除了降低“看得见”的理财门槛,光大理财也在“看不见”的理财门槛上下功夫,多层次多举措开展理财知识宣教工作。线下方面,积极配合监管开展消费者权益保护活动,通过“金融知识乡村行”“金融知识进社区”等活动,推动宣教“下移下沉”,扩大金融服务覆盖面;自发开展“理财万里行”,与客户进行面对面交流,深入答疑解惑。同时,通过多年的积累,光大理财建立起包括微信服务号、微信订阅号、微信视频号和抖音等平台在内的传播矩阵,通过生动活泼的形式,积极普及理财知识,帮助投资者了解自己的风险收益偏好、了解理财产品的类型、了解各类资产的特点,树立理性投资、长期投资、价值投资等健康理财观念,更好开展个人和家庭的财务规划。

服务实体经济,为中小微企业注入源头活水

发展普惠理财,不仅服务广大老百姓,同样也是服务中小微企业的重要路径。光大理财努力扮演好提升金融服务效率、帮助投资者更好分享经济发展成果的连通器。

在助力中小微企业融资方面,光大理财系统性地加大对供应链、消费金融资产证券化业务品种的配置,截至目前,光大理财投资供应链、消费金融ABS(资产支持证券)业务余额分别达210亿元和249亿元,2023年投放量分别达到185亿元和201亿元。ABS是一种通过将未来确定的现金流打包作为基础资产来发行的可交易证券,其还本付息不仅仅依靠主体信用支持,更有底层基础资产的现金流作为加持,相较于普通信用债,主要获取的是流动性溢价、创新业务品种的风险溢价,而不单单是信用风险溢价,具有较高的到期收益胜率,在支持中小微企业发展的同时,还为投资者分散风险提供了又一资产配置工具。

严格风险防控,努力为投资者创造可持续的价值回报

发展普惠理财,光大理财深知投资者每一分钱的来之不易,坚持以投资者选定的风险、收益、流动性等“风险预算”为立足点,严格投资纪律、强化科技平台的约束与执行,避免风格的漂移,努力促进产品表现“符合预期、时有惊喜”。

风险防控方面,光大理财始终把风险管理与合规经营作为公司的生命线及核心竞争力,持续完善风险内控管理,日臻完善以信用风险统一管理、市场风险归口管理、操作风险分层管理、流动性风险独立管理、声誉风险全流程管理为核心的全面风险管理体系,积极推进组合分散投资理念,不断夯实覆盖投前、投中和投后全流程风险管理,坚持践行“为投资者创造可持续的价值回报”的初心使命。

根据普益标准的银行理财能力排名报告,从2022年起至2023年末连续8个季度,光大理财收益能力排名始终位列行业前三,2023年度收益能力排名行业第一。从2019年9月成立至今,光大理财已累计为投资者创造收益超过1386亿元,仅2023年就为投资者创造收益超335亿元,以实实在在的业绩回报了投资者的信任(数据来源:光大理财)。

未来,作为普惠金融的重要一环,光大理财将继续发力,争取不断丰富拓展普惠理财的形式和内涵,为普惠金融高质量发展贡献力量。

本材料由光大理财有限责任公司(简称光大理财)制作并提供,仅作为产品宣传使用,不作为任何法律文件,产品详情请以理财产品说明书为准。产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。产品详情可参见光大理财官方网站:http://www.cebwm.com 或拨打客服热线:400-889-5595。理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。